XTB opłaty 2026: prowizje, przewalutowanie i opłata za brak aktywności. Jak ich uniknąć?

XTB opłaty sprowadzają się dziś w praktyce do jednej pozycji, którą odczuje większość inwestorów: przewalutowania przy zagranicznych akcjach i ETF-ach. Prowadzenie konta, wypłaty i handel akcjami do 100 000 EUR obrotu miesięcznie są bezpłatne, ale w tabeli opłat jest kilka mniej oczywistych kosztów, o których warto wiedzieć przed założeniem rachunku. Poniżej rozpisuję wszystkie opłaty i prowizje XTB według tabeli obowiązującej od 27 października 2026 roku i pokazuję, jak większości z nich uniknąć.

Wszystkie opłaty i prowizje XTB w 2026 roku

Najkrócej: w XTB płacisz przede wszystkim za przewalutowanie (0,5%), a pozostałe opłaty dotyczą sytuacji nietypowych, takich jak porzucone konto z gotówką, wpłata przez PayU, przeniesienie akcji do innego brokera albo portfel wart ponad 250 000 EUR. Pełne zestawienie znajdziesz w tabeli poniżej.

Stan na 25.10.2026, na podstawie Tabeli opłat i prowizji XTB obowiązującej od 27.10.2026, strony Konto i opłaty oraz oprocentowania wolnych środków (stawki z 19.10.2026).

Czy konto w XTB jest darmowe? Opłata za brak aktywności

Tak, prowadzenie rachunku w XTB jest bezpłatne, a jedyną opłatą „za konto” jest 10 EUR miesięcznie za brak aktywności. Od 27 października 2026 roku XTB nalicza ją tylko wtedy, gdy spełnione są jednocześnie dwa warunki: przez 365 dni nie otworzysz ani nie zamkniesz żadnej pozycji i przez 90 dni nie zasilisz rachunku.

Nawet wtedy opłata nie zostanie pobrana, jeśli spełniasz choć jeden z poniższych warunków:

• Masz w portfelu jakąkolwiek akcję lub ETF. Posiadane papiery to otwarta pozycja, a tabela opłat wprost mówi, że przy otwartej pozycji na którymkolwiek rachunku opłata nie jest naliczana. To najprostszy sposób dla inwestora długoterminowego, który kupuje rzadko.
• Zawarłeś choć jedną transakcję w ciągu ostatnich 365 dni, np. kupiłeś jedną akcję albo ETF ułamkowo.
• Wpłaciłeś dowolną kwotę w ciągu ostatnich 90 dni.
• Nie masz na koncie wolnych środków, bo opłata jest pobierana wyłącznie z wolnej gotówki i nie wprowadzi salda na minus.

Na rachunkach IKE w XTB i IKZE w XTB opłaty za brak aktywności nie ma w ogóle. W praktyce dotyczy ona więc wyłącznie porzuconych kont z gotówką, na których nie ma żadnych papierów, dlatego jeśli nie zamierzasz już korzystać z XTB, najprościej wypłacić wszystkie wolne środki.

Prowizja XTB od akcji i ETF: limit 100 000 EUR

Akcje i ETF-y, także z GPW i kupowane ułamkowo, są w XTB bez prowizji, dopóki łączna wartość transakcji na wszystkich twoich rachunkach nie przekroczy w danym miesiącu kalendarzowym równowartości 100 000 EUR. Powyżej tego limitu każda transakcja kosztuje 0,2% wartości, minimum 10 EUR, a licznik zeruje się z początkiem kolejnego miesiąca.

Limit dotyczy obrotu, czyli sumy kupna i sprzedaży, a nie wartości portfela, więc osoba, która w jednym miesiącu sprzedaje akcje za 60 000 EUR i od razu kupuje inne za 60 000 EUR, wykorzysta 120 000 EUR limitu. Tabela opłat XTB podaje dobry przykład: jeśli pierwsze cztery transakcje w miesiącu dały 95 000 EUR obrotu, a piąta to zakup za 7 500 EUR, prowizja liczona jest od 2 500 EUR nadwyżki, ale ze względu na minimum wyniesie 10 EUR. Ile limitu ci zostało, sprawdzisz w oknie zlecenia w xStation:

Pozostały obrót bez prowizji widoczny w oknie zlecenia xStation.

Do zagranicznych akcji mogą dojść lokalne podatki od transakcji, które pobiera każdy broker, a nie tylko XTB: np. 0,5% Stamp Duty przy zakupie akcji z Wielkiej Brytanii, 0,4% podatku FTT przy dużych spółkach francuskich, 0,2% w Hiszpanii i 0,1% we Włoszech.

Przewalutowanie w XTB: 0,5% i jak je ograniczyć

Przewalutowanie to najważniejszy realny koszt w XTB: 0,5% wartości przy zakupie i przy sprzedaży zagranicznych akcji lub ETF-ów z rachunku w innej walucie, a w weekendy (od piątku 22:00 do niedzieli 23:00) i w święta 0,8%. Tyle samo kosztuje wymiana walut między twoimi rachunkami w PLN, EUR i USD.

Jak to wygląda w liczbach? Przy zakupie amerykańskiego ETF-u za 10 000 zł z rachunku w złotych zapłacisz około 50 zł przy zakupie i podobną kwotę przy sprzedaży. Warto przy tym wiedzieć, że sama wymiana walut w XTB też kosztuje 0,5%, więc przeniesienie złotówek na subkonto w USD wewnątrz XTB nie obniża kosztu zakupu. Daje natomiast jedną realną korzyść: pieniądze ze sprzedaży zostają w dolarach i możesz je od razu zainwestować w inną spółkę z USA bez kolejnego przewalutowania.

Wyliczenie własne na podstawie tabeli opłat XTB obowiązującej od 27.10.2026.

Najtańszy wariant to wpłata dolarów lub euro z zewnątrz, np. z rachunku walutowego w banku albo z kantoru internetowego, na odpowiedni rachunek walutowy w XTB, bo wtedy XTB nie pobiera żadnej opłaty, a płacisz tylko spread swojego banku lub kantoru. Przy regularnych, niewielkich zakupach różnica rzędu kilku złotych miesięcznie często nie jest jednak warta dodatkowej pracy, dlatego przy planach inwestycyjnych na ETF-y wiele osób świadomie kupuje po prostu z rachunku w złotych, i to też jest rozsądne podejście.

Czy wpłaty i wypłaty w XTB są bezpłatne?

Wypłaty z XTB są bezpłatne w każdej kwocie, a wpłaty przelewem, kartą, BLIK-iem, PayPalem i przez Autopay nie kosztują nic. Płatna jest tylko szybka płatność PayU (0,66% przy wpłacie w złotych), przy czym pierwsza wpłata nowego klienta jest z niej zwolniona.

Wypłatę zleconą przed 9:00 XTB realizuje tego samego dnia roboczego, a zleconą po 14:30 następnego dnia roboczego. Wypłacić pieniądze możesz wyłącznie na własny rachunek bankowy dodany wcześniej w Pokoju Inwestora.

Wypłata dolarów z XTB: jak uniknąć opłat banków pośredniczących?

Sam XTB nie pobiera opłat za wypłaty w USD, ale przelew dolarowy często przechodzi przez banki pośredniczące, które potrafią potrącić własną prowizję, zwykle w wysokości kilkunastu dolarów. Taki komunikat zobaczysz też w Pokoju Inwestora przy zlecaniu wypłaty w USD:

Informacja o możliwych opłatach banków pośredniczących przy wypłacie w USD.

Najprostszy sposób na uniknięcie tych opłat to rachunek dolarowy w Pekao S.A., w którym XTB prowadzi swoje konta, bo wtedy przelew nie przechodzi przez pośredników, a pieniądze docierają też szybciej. Jeśli inwestujesz długoterminowo i dolarów nie wypłacasz, tylko reinwestujesz, problem dotyczy cię w praktyce raz, przy ostatecznej wypłacie.

Pozostałe opłaty: przechowywanie, przeniesienie akcji, IKE i IKZE

Te opłaty dotyczą niewielkiej części inwestorów, ale warto je znać, zanim zbudujesz duży portfel albo zdecydujesz się na zmianę brokera.

• Opłata za przechowywanie (custody): 0,02% w skali roku od nadwyżki średniej dziennej wartości portfela ponad 250 000 EUR (to ponad milion złotych). Przy portfelu wartym 300 000 EUR płacisz więc od 50 000 EUR nadwyżki, czyli około 0,8 EUR miesięcznie. Na IKE i IKZE tej opłaty nie ma.
• Przeniesienie akcji do innego domu maklerskiego: 100 zł, 25 EUR lub 25 USD za każdy ISIN (dla akcji hiszpańskich 0,10% wartości, minimum 100 EUR). Przy portfelu z kilkunastoma spółkami to już kilkaset złotych, dlatego zmianę brokera warto przemyśleć wcześniej.
• Wypłata transferowa z IKE lub IKZE: 200 zł, jeśli przenosisz konto do innej instytucji przed upływem 12 miesięcy od zawarcia umowy, a później bezpłatnie.
• Dokumenty papierowe: np. 30 zł za papierowy duplikat PIT-8C i 100-300 zł za papierowe zestawienia; wszystkie dokumenty w wersji elektronicznej są bezpłatne.

Podatek od dywidend z USA: 15% zamiast 30%

Podatek u źródła od dywidend nie jest opłatą XTB, ale realnie obniża to, co trafia na konto, i właśnie tu różnica bywa największa. Domyślna stawka amerykańska to 30%, natomiast polski rezydent podatkowy, dzięki umowie o unikaniu podwójnego opodatkowania między Polską a USA, płaci w USA 15%, a w Polsce dopłaca tylko 4% do naszych 19%. Przy dywidendzie 100 USD to 15 USD różnicy, a to, czy nadwyżkę pobraną ponad stawkę z umowy można odliczyć w PIT-38, jest sporne (sam XTB przyjmuje, że odliczyć można tylko 15%).

W XTB obniżona stawka działa zwykle automatycznie. Według centrum pomocy XTB formularz W-8BEN nie jest potrzebny, jeśli jesteś polskim rezydentem podatkowym, a twoja tożsamość została zweryfikowana przy otwieraniu konta przez wideoweryfikację albo przy podpisaniu umowy w obecności pracownika XTB. Jeśli konto zakładałeś inaczej, upewnij się na czacie z XTB, że twoje dywidendy z USA są objęte stawką 15%, bo bez tego broker musi pobrać 30%. Jak rozliczyć dywidendy w PIT-38 na podstawie raportu od XTB, opisuję w poradniku jak rozliczyć podatek z XTB.

Koszty CFD w XTB w skrócie

Na kontraktach CFD na waluty, indeksy, surowce i kryptowaluty XTB nie pobiera prowizji, a koszt zawarty jest w spreadzie (różnicy między ceną kupna i sprzedaży), do którego dochodzą punkty swapowe za trzymanie pozycji przez noc. Na akcjach CFD i ETF CFD prowizji również nie ma, ale w cenie instrumentu zawarta jest marża 0,30%, a wynik w innej walucie niż rachunek przeliczany jest z marżą 0,5%. Porównanie spreadów XTB z innymi brokerami znajdziesz w rankingu brokerów Forex.

CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków z powodu dźwigni finansowej. 77% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty w wyniku handlu CFD u tego dostawcy (XTB S.A.). Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Czy XTB jest tanim brokerem? Opłaty na tle konkurencji

Dla inwestora, który kupuje akcje i ETF-y za mniej niż 100 000 EUR miesięcznie, XTB należy do najtańszych brokerów dostępnych w Polsce, bo poza przewalutowaniem nie płaci praktycznie nic. Tradycyjne domy maklerskie pobierają zwykle prowizję od każdej transakcji, a zagraniczni brokerzy bez konta w złotych doliczają droższe przewalutowanie przy każdej wpłacie i wypłacie.

Nie oznacza to, że XTB jest najtańszy w każdym scenariuszu. Przewalutowanie 0,5% jest wyższe niż u części brokerów zagranicznych, którzy rozliczają wymianę po kursie zbliżonym do rynkowego, a przy bardzo dużym obrocie prowizja 0,2% powyżej limitu może przewyższyć stałe, niskie stawki brokerów takich jak Interactive Brokers. Jak koszty XTB wypadają w liczbach na tle eToro, pokazuję w porównaniu XTB vs eToro, a pełne zestawienie kilkunastu brokerów według tych samych kryteriów znajdziesz w rankingu kont maklerskich. Pozostałe elementy oferty, w tym bezpieczeństwo i platformę, opisuję w recenzji XTB opinie.

XTB opłaty: najczęstsze pytania (FAQ)

Czy konto w XTB jest darmowe?

Tak, otwarcie i prowadzenie rachunku w XTB, w tym IKE i IKZE, jest bezpłatne, a akcje i ETF-y kupisz bez prowizji do 100 000 EUR obrotu miesięcznie. Opłata 10 EUR miesięcznie pojawia się tylko na nieaktywnym koncie z wolną gotówką, czyli po 365 dniach bez transakcji i 90 dniach bez wpłaty.

Jak uniknąć opłaty za brak aktywności w XTB?

Wystarczy spełnić jeden warunek: zawrzeć choćby jedną transakcję w ciągu roku, wpłacić dowolną kwotę w ciągu 90 dni, mieć w portfelu jakąkolwiek akcję lub ETF (otwarta pozycja na którymkolwiek rachunku) albo nie trzymać na koncie wolnych środków. Na IKE i IKZE ta opłata w ogóle nie jest pobierana.

Ile kosztuje przewalutowanie w XTB?

Przewalutowanie w XTB kosztuje 0,5% wartości transakcji lub wymiany w dni robocze i 0,8% od piątku 22:00 do niedzieli 23:00 oraz w święta. Płacisz je przy zakupie i sprzedaży zagranicznych akcji i ETF-ów z rachunku w innej walucie, a także przy wymianie walut między własnymi rachunkami.

Czy wypłata z XTB jest płatna?

Nie, XTB nie pobiera prowizji od wypłat w żadnej kwocie, a zlecenie złożone przed 9:00 jest realizowane tego samego dnia roboczego. Przy wypłatach w USD opłatę może jednak pobrać bank pośredniczący, czego unikniesz, wypłacając dolary na rachunek walutowy w Pekao S.A., w którym XTB ma swoje konta.

Co się stanie, gdy przekroczę 100 000 EUR obrotu w miesiącu?

Każda transakcja na akcjach i ETF-ach po przekroczeniu 100 000 EUR łącznego obrotu na wszystkich rachunkach w danym miesiącu kalendarzowym kosztuje 0,2% wartości, minimum 10 EUR. Limit liczony jest od nowa od pierwszego dnia kolejnego miesiąca, a jego wykorzystanie sprawdzisz w oknie zlecenia w xStation.

Czy XTB pobiera opłatę za przechowywanie akcji?

Tylko przy dużych portfelach: XTB pobiera 0,02% w skali roku od nadwyżki średniej dziennej wartości portfela ponad 250 000 EUR. Przy portfelu wartym 300 000 EUR to około 0,8 EUR miesięcznie, a na IKE i IKZE opłata nie jest pobierana w ogóle.

Źródła:

1. XTB: Tabela opłat i prowizji obowiązująca od 27.10.2026
2. XTB: warunki, opłaty i prowizje
3. XTB: oprocentowanie wolnych środków
4. XTB: Raport Dodatkowy do PIT-38 i W-8BEN

Materiał ma charakter edukacyjny i informacyjny, nie stanowi porady inwestycyjnej ani rekomendacji zakupu konkretnych instrumentów. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanych środków.