Szukaj

Czy warto założyć Konto IKE w XTB – wady i zalety. Opinia

Jak założyć konto IKE w XTB?

Po długim czasie oczekiwania wreszcie XTB udostępniło swoim klientom konto IKE. Czy warto założyć konto IKE w XTB? Jakie zalety i jakie wady ma to konto i przede wszystkim dlaczego w ogóle warto zainteresować się takim rachunkiem. Zachęcam do lektury.

Co to jest konto IKE?

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to forma oszczędzania na emeryturę w Polsce, która pozwala na gromadzenie kapitału na przyszłość w sposób korzystny podatkowo. IKE jest częścią tzw. III filaru emerytalnego, który ma na celu uzupełnienie państwowego systemu emerytalnego (I filar) oraz środków gromadzonych w ramach pracowniczych programów emerytalnych (II filar).

Najważniejsze cechy konta IKE:

  • Ulga podatkowa: Oszczędności zgromadzone na IKE są zwolnione z tzw. podatku Belki (19% od zysków kapitałowych), pod warunkiem, że środki nie zostaną wypłacone przed osiągnięciem wieku emerytalnego (60 lat lub 55 lat w niektórych przypadkach).
  • Dobrowolność: Oszczędzanie na IKE jest całkowicie dobrowolne. Można w dowolnym momencie otworzyć konto i wpłacać na nie środki, ale istnieją roczne limity wpłat.
  • Limity wpłat: Każdego roku określany jest limit, do którego można wpłacać środki na IKE. Na 2024 rok limit ten wynosi 23 472 zł. Limity te są aktualizowane corocznie i zależą od średniego wynagrodzenia w Polsce.
  • Forma inwestowania: IKE może być prowadzone w różnych formach, np. jako rachunek oszczędnościowy, fundusz inwestycyjny, rachunek maklerski lub ubezpieczenie z funduszem kapitałowym. Wybór formy zależy od preferencji i stopnia ryzyka, które dana osoba chce podjąć.
  • Dostępność środków: Choć celem IKE jest oszczędzanie na emeryturę, można wycofać środki wcześniej, ale wtedy trzeba zapłacić podatek od zysków kapitałowych (podatek Belki).

Podsumowując, IKE to narzędzie długoterminowego oszczędzania, które motywuje do odkładania na emeryturę poprzez oferowanie korzyści podatkowych.

Kiedy mogę wypłacić środki z konta IKE?

To jedno z pytań, które zadaje sobie wiele osób przed założeniem takiego konta, jednak nie musisz absolutnie niczym się martwić, wpłata na konto IKE nie oznacza odzyskania środków tylko jeśli przechodzisz na emeryturę, natomiast takie ograniczenie występuje jeśli chcemy już skorzystać z ulgi podatkowej.

Dlatego aby skorzystać z ulgi, należy spełnić kilka dodatkowych warunków:

  • Oszczędności z IKE można wypłacić dopiero po ukończeniu 60. roku życia (lub po 55. roku życia, jeśli wcześniej nabyto uprawnienia emerytalne). Nie oznacza to jednak, że środki są całkowicie zablokowane — możliwa jest wcześniejsza wypłata, ale wtedy konieczne będzie zapłacenie podatku od zysków kapitałowych.
  • Regularność wpłat: trzeba wpłacać środki na IKE przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych albo przelać ponad połowę wartości wpłat nie później niż 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę.

Oszczędzanie można kontynuować także po ukończeniu 60 lat, a osoby, które wcześniej nie posiadały IKE, mogą założyć takie konto nawet po osiągnięciu tego wieku.

Możliwa jest jeszcze wypłata środków z IKE bez konieczności zapłaty podatku od zysków kapitałowych w określonych trudnych przypadkach życiowych, ale o tym porozmawiamy w innym artykule.

Co jeszcze jest ważne? Przy wypłacie z konta IKE wcześniej (bez spełnienia powyższych dwóch warunków), podatek od zysków kapitałowych płacimy tylko od osiągniętych zysków! Taką wypłatę możemy zlecić praktycznie w każdym momencie, tracimy jednak bezpowrotnie nasz „limit” czyli po prostu wpłacając 10 000 PLN i wypłacając z konta 5 000 PLN – nie możemy już później wpłacić środków i uzupełnić go o kwotę wypłaty.

Teraz skupmy się już na samych warunkach konta IKE w XTB, jak wiemy już czym jest konto IKE i mamy świadomość, że można z niego wypłacić środki praktycznie w każdym momencie.

Jak działa konto IKE w XTB?

Konto IKE w XTB funkcjonuje dokładnie tak samo jak standardowe konto maklerskie u tego brokera. Czyli możemy inwestować bez prowizji do kwoty 100 000 euro obrotu miesięcznie, mamy oprocentowane konto oraz dostęp do pełnej ofert akcji i ETF-ów. Konto IKE w XTB nie posiada możliwości inwestowania w kontrakty CFD, które obarczone są właśnie większym ryzykiem ze względu na posiadanie w sobie wbudowanej dźwigni finansowej.

IKE w XTB inwestowanie bez prowizji

Szczegóły możesz też sprawdzić klikając – tutaj.

Czy są różnice pomiędzy ofertą IKE a zwykłym kontem maklerskim?

Posiadanie konta IKE zwalnia z opłaty za brak aktywności co jest dodatkowym benefitem dla klientów. Z istotnych różnic na ten moment jest brak możliwości kupowania i sprzedawania akcji z poziomu platformowy webowej. Zgodnie z zasadą „mobile first” broker wprowadził najpierw taką możliwość na swojej aplikacji mobilnej. Dodatkowo konto IKE można prowadzić tylko w walucie PLN (na ten moment brak kont w EUR i USD), może taka opcja pojawi się później w ofercie brokera.

Jak założyć konto IKE w XTB?

Konto IKE zakładamy w aplikacji mobilnej, klikając w zakładkę „Save”, następnie tam znajdziemy opcje stworzenia „Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE)”. To co ważne, żeby założyć konto IKE konieczne jest posiadanie już zwykłego konta w XTB.

Jak założyć konto IKE w XTB?

To co istotne w trakcie procesu zakładania konta IKE zostaniemy poproszeni o wskazanie uposażonych osób (czyli takich, które uzyskają dostęp do środków w przypadku Twojej śmierci).

Wskazanie uposażonych - konto IKE XTB

Krótko po tym Twoje konto IKE jest już gotowe i możesz je zasilić – wpłacić środki możemy tylko w polskim złotym (PLN).

Wpłata na konto IKE w XTB

Dlaczego warto założyć konto IKE w XTB?

Wypisanie zalet konta IKE w XTB sprowadza się do pokazania głównych plusów zwykłego konta maklerskiego w porównaniu do lokalnej konkurencji, gdzie XTB nie ma zbyt dużej konkurencji.

Najważniejsze zalety konta IKE w XTB:

  • Koszty – inwestowanie bez prowizji do kwoty 100 000 euro obrotu miesięcznie
  • Elastyczność inwestycji – akcje możemy kupować już od kwoty 10 PLN i dodatkowo są dostępne „Akcje ułamkowe” (to jedyny podmiot, który umożliwia kupno części akcji lub ETF-a)
  • Aplikacja mobilna – w porównaniu do konkurencji to zdecydowanie najlepsza aplikacja, która umożliwa bezpłatny dostęp do notowań akcji i ETF-ów z Polski i z zagranicy
  • Oprocentowanie wolnych środków – jeśli nie wiesz jeszcze w co zainwestować lub akurat nie widzisz na rynku żadnej „okazji inwestycyjnej”, Twoje środki są oprocentowane. To jedyne konta spośród domów maklerskich, które posiada taką opcje.

XTB z najlepszym kontem IKE?

Konto IKE w XTB posiada wiele zalet, które są widoczne na pierwszy rzut oka nawet bardziej niż niskie prowizje. Zakładając konto w XTB mamy niemalże gwarancje rozwoju samej oferty jak i różnych innych produktów firmy. Zawsze lepiej jest mieć jeden rachunek niż kilka w różnych instytucjach finansowych. Zwykłe konto maklerskie w XTB jest bezapelacyjnie najlepsze w Polsce pod względem prowizji, interfejsu, dostępności do innowacyjnych rozwiązań i szerokiej oferty produktowej.

Konto IKE w XTB ma jednak pewne wady, o których należy pamiętać tj. koszt przewalutowania 0,5% (ten można ominąć w zwykłym koncie z uwagi na możliwość posiadania konta w EUR i USD), czy jeśli posiadamy wyjątkowo duże środki 0,2% rocznie opłaty depozytowej od kwoty powyżej 250 000 euro.

Jednak brak minimalnej kwoty inwestycji, akcje ułamkowe, oprocentowanie środków i brak prowizji (do kwoty 100 000 euro obrotu miesięcznie) sprawiają, że całe konto wygląda zdecydowanie najlepiej spośród konkurencji i przez wielu będzie pierwszym wyborem, a już na pewno dla osób, które inwestują głównie na GPW. Pełną recenzję konta w XTB można znaleźć tutaj.

 

 

Naciśnij i oceń ten artykuł!
[Total: 6 Average: 5]
Podobne artykuły