XTB vs eToro 2026: który broker wybrać? Porównanie opłat i bezpieczeństwa

XTB vs eToro to jedno z pytań, które słyszę najczęściej od osób zaczynających inwestowanie, bo obaj brokerzy reklamują się prostą aplikacją i inwestowaniem bez prowizji. W praktyce różnią się jednak w punktach, które dla polskiego inwestora mają największe znaczenie: walucie konta, kosztach wpłat i wypłat w złotówkach, nadzorze, dostępie do GPW i kont emerytalnych oraz podatkach. Poniżej porównuję obu brokerów według aktualnych tabel opłat i uczciwie pokazuję, gdzie który wygrywa.

XTB vs eToro: porównanie najważniejszych parametrów

Najkrócej: XTB to polski dom maklerski z kontem w złotych, GPW, IKE i IKZE, a eToro to cypryjska platforma z kontem w dolarach, kopiowaniem inwestorów i kryptowalutami. Obaj nie pobierają prowizji od ETF-ów, ale dla osoby wpłacającej złotówki kluczowa różnica leży w przewalutowaniu: 0,5% w XTB wobec 1% w eToro przy każdej wpłacie i wypłacie.

Stan na 25.10.2026: XTB według tabeli opłat obowiązującej od 27.10.2026 i strony oprocentowania (stawki z 19.10.2026), eToro według tabeli opłat eToro (stan na 24.10.2026).

XTB czy eToro: który broker jest tańszy dla inwestora z Polski?

Dla osoby, która zarabia i wpłaca złotówki, tańszy jest XTB, bo prowadzi rachunek w PLN, nie pobiera prowizji od akcji i ETF-ów do 100 000 EUR obrotu miesięcznie i bierze 0,5% za przewalutowanie. eToro ma tylko konto w dolarach, więc płacisz 1% przy wpłacie, 1% przy wypłacie i 5 USD za samą wypłatę.

Hasło „0% prowizji” pojawia się w reklamach obu brokerów, ale nie mówi całej prawdy. W eToro prowizji nie ma tylko na ETF-ach, bo akcje z USA i Europy kosztują 1 USD przy otwarciu i 1 USD przy zamknięciu pozycji, a dla polskiego inwestora i tak największym kosztem jest przewalutowanie złotówek na dolary. W XTB z kolei przewalutowanie 0,5% pobierane jest przy każdym zakupie i sprzedaży zagranicznego papieru z rachunku w złotych, chyba że wcześniej wymienisz walutę i kupujesz z subkonta w USD lub EUR. Ile to jest dokładnie? Policzyłem to na przykładzie 10 000 zł zainwestowanych w jedną spółkę z USA i wypłaconych z powrotem na polskie konto.

Wyliczenie własne, stan na 25.10.2026, bez zmiany kursu akcji i dolara, kurs USD/PLN 3,9247 (NBP, 23.10.2026). W XTB przewalutowanie w dzień roboczy; od piątku 22:00 do niedzieli 23:00 i w święta stawka wynosi 0,8%.

Różnica rośnie przy regularnych, mniejszych wpłatach, bo w eToro każda miesięczna wpłata w złotych kosztuje 1%, a w przypadku Przelewy24 nawet 650 pipsów (około 1,7%). Uczciwie trzeba jednak dodać, że gdy pieniądze są już w dolarach, zamiana jednej amerykańskiej spółki na drugą kosztuje w eToro tylko 1 USD w każdą stronę, bez kolejnego przewalutowania, a eToro nie pobiera opłaty za brak aktywności. W XTB taka opłata (10 EUR miesięcznie) pojawia się dopiero po roku bez żadnej transakcji i 90 dniach bez wpłaty, więc w praktyce dotyczy tylko porzuconych kont z gotówką, a na IKE i IKZE w ogóle jej nie ma.

Czy eToro jest bezpieczne w porównaniu z XTB?

eToro jest legalnym brokerem z licencją cypryjskiego CySEC, a jego spółka matka od maja 2025 roku jest notowana na Nasdaq. XTB działa jednak pod nadzorem polskiej KNF, jest notowany na GPW od 2016 roku, a wolne środki obejmuje system rekompensat KDPW. Pod względem bezpieczeństwa dla klienta z Polski przewaga jest po stronie XTB.

• Nadzór: klienci z Polski podpisują umowę z XTB S.A. pod nadzorem KNF, a w eToro z eToro (Europe) Ltd z licencją CySEC nr 109/10, która działa w Polsce na podstawie unijnego paszportu. Spór z polskim brokerem prowadzisz po polsku i według polskiego prawa, a przy cypryjskim regulatorze jest to znacznie trudniejsze.
• Ochrona środków: w XTB system KDPW zwraca 100% wolnych środków do 3 000 EUR i 90% nadwyżki, maksymalnie 20 100 EUR. W eToro cypryjski fundusz ICF chroni do 20 000 EUR, a broker deklaruje dodatkowe prywatne ubezpieczenie do 1 mln EUR dla większych sald; ICF nie obejmuje natomiast kryptowalut.
• Przejrzystość: obie spółki są publiczne i publikują raporty kwartalne. XTB robi to od 2016 roku na GPW, eToro od debiutu na Nasdaq 14 maja 2025 roku (wcześniej był firmą prywatną, do której finansów nie dało się zajrzeć).

IKE, IKZE i podatki: XTB czy eToro?

Jeśli chcesz korzystać z ulg podatkowych, wybór jest prosty, bo IKE i IKZE oferuje tylko XTB, a eToro takich kont nie prowadzi. XTB wystawia też PIT-8C, natomiast w eToro każdą transakcję rozliczasz sam w PIT-38, przeliczając ją po średnim kursie NBP z dnia poprzedzającego.

Przy kilku transakcjach rocznie samodzielne rozliczenie z eToro nie jest dramatem, bo pomaga w nim raport podatkowy eToro. Przy aktywnym inwestowaniu i dywidendach z wielu spółek różnica w ilości pracy jest już jednak wyraźna, a jak wygląda rozliczenie u polskiego brokera, opisuję w poradniku jak rozliczyć podatek z XTB. Z kolei na koncie IKZE w XTB wpłaty odliczasz od podstawy opodatkowania, a zyski na IKE i IKZE po spełnieniu warunków nie podlegają podatkowi Belki, czego żaden zagraniczny broker bez polskich kont emerytalnych nie zaoferuje.

Co kupisz w XTB, a co w eToro?

XTB daje dostęp do ponad 12 600 instrumentów, w tym ponad 7 500 akcji z 16 giełd (także z GPW) i ponad 2 300 ETF-ów, które kupisz ułamkowo już od 1 zł, a do tego ma plany inwestycyjne z automatycznymi wpłatami i oprocentowanie wolnej gotówki w PLN, EUR i USD. eToro oferuje akcje i ETF-y z ponad 20 giełd zagranicznych (ułamkowo od 10 USD), ale bez polskich spółek, za to z prawdziwymi kryptowalutami, których w XTB kupisz tylko w formie CFD.

Warto też wiedzieć o jednym szczególe, o którym rzadko się pisze: w eToro pozycje z dźwignią i krótka sprzedaż zawsze są realizowane jako CFD, a broker zastrzega, że z powodu ograniczeń produktowych także część zwykłych pozycji KUPNA na akcjach, ETF-ach i kryptowalutach może zostać otwarta jako CFD. Taka transakcja jest oznaczona w oknie zlecenia, nie daje własności aktywa i ma inne koszty, dlatego przed kliknięciem „Otwórz” warto rzucić okiem na to oznaczenie. Oprocentowanie gotówki ma u obu brokerów inną konstrukcję: XTB płaci w trzech walutach, przy czym stawki preferencyjne (np. 2,80% w PLN) obowiązują przez pierwsze 90 dni, a potem spadają do standardowych (1,40% w PLN), natomiast eToro płaci 3% rocznie od dolarów do 50 000 USD, ale dopiero po włączeniu tej opcji w panelu eToro Club.

CFD w eToro, tak jak u każdego brokera, są złożonymi instrumentami i wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty pieniędzy z powodu dźwigni finansowej. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają CFD, i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Kopiowanie inwestorów: CopyTrader w eToro, a w XTB?

Kopiowanie inwestorów to największy wyróżnik eToro: funkcja CopyTrader automatycznie powiela na twoim koncie transakcje wybranego inwestora, a Smart Portfolios to gotowe portfele tematyczne. XTB takiej usługi nie ma, bo w maju 2024 roku KNF uznała, że sygnały udostępniane do automatycznego kopiowania mogą być rekomendacjami, więc taka usługa musi spełniać wymogi stawiane usługom maklerskim, a XTB zawiesił nawet swoją usługę XTB Social, która kopiowania w ogóle nie oferowała.

Czy to duża strata? Moim zdaniem dla większości inwestorów nie, bo do copy tradingu doświadczeni inwestorzy podchodzą z dużą ostrożnością: kopiowane osoby często używają dźwigni i nie ustawiają stop lossa, co przez jakiś czas może dawać świetne wyniki, a potem kończy się gwałtownym obsunięciem kapitału. Więcej o tym, jak działa CopyTrader i na co patrzeć przed kopiowaniem, piszę w recenzji eToro opinie.

Gdzie eToro wygrywa z XTB?

Nie chciałbym, żeby to porównanie było jednostronne, bo eToro ma kilka przewag, które dla części osób mogą być decydujące. Najważniejsze z nich to kopiowanie inwestorów i aktywna społeczność, w której widzisz portfele i wpisy innych użytkowników, prawdziwe kryptowaluty w tej samej aplikacji co akcje oraz brak opłaty za nieaktywność, więc konto może latami leżeć bez ruchu. eToro sensownie wypada też u osoby, która ma już dolary (np. z pracy dla zagranicznego klienta) i inwestuje głównie w USA, bo wtedy znika jego największy minus, czyli przewalutowanie, a prowizja 1 USD przy większych transakcjach jest pomijalna.

XTB z kolei ma bardziej rozbudowaną platformę xStation, która lepiej sprawdza się u aktywnego tradera, obsługę po polsku w polskiej spółce, rachunki w trzech walutach i wszystko, czego eToro nie oferuje: GPW, IKE, IKZE i PIT-8C. Szczegóły jego oferty, w tym uczciwe minusy (brak zapisów na IPO, brak pełnego arkusza zleceń, model market maker na CFD), opisuję w recenzji XTB opinie.

XTB vs eToro: werdykt i oceny z rankingów

Obu brokerów oceniam według tych samych kryteriów co wszystkich innych w moich rankingach, a w obu zestawieniach XTB zajmuje pierwsze miejsce, a eToro jedno z ostatnich. Wynika to przede wszystkim z konta w dolarach, nadzoru CySEC zamiast KNF i braku GPW, IKE, IKZE oraz PIT-8C, czyli dokładnie tych elementów, które dla inwestora z Polski ważą najwięcej.

Oceny i wagi kryteriów opisuję w metodologii każdego rankingu; stan na 25.10.2026.

Moja ocena jest więc dość jednoznaczna: jeśli wpłacasz złotówki i budujesz portfel akcji oraz ETF-ów na lata, a do tego chcesz korzystać z IKE lub IKZE, XTB wychodzi taniej i jest wygodniejszy w rozliczeniu. eToro ma sens wtedy, gdy kluczowe jest dla ciebie kopiowanie inwestorów albo trzymasz środki w dolarach, a pełne porównanie kilkunastu brokerów znajdziesz w rankingu kont maklerskich.

XTB vs eToro: najczęstsze pytania (FAQ)

Co jest lepsze: XTB czy eToro?

Dla większości inwestorów z Polski lepszy jest XTB, bo daje konto w złotych, tańsze przewalutowanie (0,5% wobec 1%), nadzór KNF, PIT-8C oraz dostęp do GPW, IKE i IKZE. eToro wygrywa kopiowaniem inwestorów, prawdziwymi kryptowalutami i brakiem opłaty za nieaktywność, więc może pasować osobom, którym zależy właśnie na tych funkcjach.

Gdzie jest taniej kupić akcje z USA: w XTB czy w eToro?

Przy wpłatach w złotych taniej wychodzi XTB: przy 10 000 zł zainwestowanych w akcję z USA i wypłaconych z powrotem koszt to około 100 zł w XTB i około 226 zł w eToro. Gdy pieniądze są już w dolarach, eToro pobiera tylko 1 USD prowizji za stronę transakcji, a XTB 0% do 100 000 EUR obrotu miesięcznie.

Czy eToro jest tak samo bezpieczne jak XTB?

Obaj brokerzy są regulowani w Unii Europejskiej i trzymają środki klientów na wydzielonych rachunkach, ale XTB podlega polskiej KNF i systemowi rekompensat KDPW (do 20 100 EUR), a eToro cypryjskiemu CySEC i funduszowi ICF (do 20 000 EUR). Spór z polskim brokerem łatwiej prowadzić po polsku i według polskiego prawa.

Czy w eToro założę IKE lub IKZE?

Nie, eToro nie oferuje IKE ani IKZE i nie daje dostępu do GPW. Konta emerytalne z akcjami i ETF-ami bez prowizji do 100 000 EUR obrotu miesięcznie znajdziesz natomiast w XTB, który prowadzi IKE i IKZE bez opłat za prowadzenie rachunku.

Czy XTB lub eToro wystawia PIT-8C?

PIT-8C wystawia XTB jako polski dom maklerski, więc wynik z transakcji masz policzony i wpisujesz go do PIT-38. eToro jako broker zagraniczny PIT-8C nie wystawia, dlatego każdą transakcję przeliczasz samodzielnie po kursie NBP, korzystając z raportu podatkowego eToro.

Czy XTB ma kopiowanie inwestorów jak eToro?

Nie, XTB nie oferuje kopiowania transakcji. Usługę społecznościową XTB Social, która i tak nie pozwalała na automatyczne kopiowanie, broker zawiesił w maju 2024 roku po stanowisku KNF w sprawie copy tradingu. Jeśli kopiowanie inwestorów jest dla ciebie kluczowe, z tej dwójki zostaje eToro.

Źródła:

1. XTB: tabela opłat i prowizji od 27.10.2026
2. XTB: oprocentowanie wolnych środków
3. eToro: tabela opłat i opłaty za przewalutowanie
4. eToro: regulacje i licencje oraz ochrona środków
5. eToro Group: relacje inwestorskie

Materiał ma charakter edukacyjny i informacyjny, nie stanowi porady inwestycyjnej ani rekomendacji zakupu konkretnych instrumentów. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanych środków.